SIP INVESTMENT

SIP INVESTMENT

SIP என்பது (S சிஸ்டமேட்டிக் I  இன்வெஸ்ட்மென்ட் P பிளான்)

SIP என்பது ஒரு முறையான முதலீடு திட்டம் நிதிக் கருவியாகும். இதை பயன்படுத்தி மாதம் தோறும் நம்மால் முடிந்த அளவு 1000அல்லது 2000 அதில் முதலீடு செய்து நமது சேமிப்பை தொடங்கலாம்.

இது இதை ஒரு நீண்ட கால சேமிப்பாக அமைத்துக் கொள்வது எதிர் காலத்தில் உங்களுக்கு உதவியாக இருக்கும்.

முதலீடு முறை

மியூச்சுவல் ஃபண்ட்

இந்த சேமிப்பில் குறைந்தது 15 முதல் 20 ஆண்டுகள் வரை மாதம் தோறும் நம்மால் முடிந்த அளவுக்கு பணத்தை சேர்த்தால் அது  நமக்கு மிகப்பெரிய நிதியை திருப்பித் தரும்.

தனி நபர்கள் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதற்கு பதிலாக இதில் மாதமாகவோ அல்லது காலாண்டுக்கு ஒருமுறை முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது.

மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய விரும்பும் நபர்களுக்கு இது ஒரு நல்ல முதலீட்டு திட்டமாக அமையும்.

ஆனால் முன்பணம் முதலீடு செய்ய அதிக அளவு பணம் இல்லை என்றாலும் SIP கள் அவற்றின் நெகிழ்வுத் தன்மை மற்றும் பயன்பாட்டின் எளிய வடிவம் காரணமாக சமீப காலங்களில் இதன் பயன்பாடுகள் அதிகரித்து  வருகின்றன மற்றும் மிகவும் பிரபலமாகி வருகிறது.

பணச் சந்தை

பணச் சந்தை நேரத்தை பற்றி கவலைப்படாமல் தனிப்பட்ட இடைவேளையில் பணத்தை ஒரு சிறிய அளவிலான முதலீடு செய்ய அவை வழிவகை செய்கின்றன. ஏனெனில் சந்தை நிலவரங்களை பொருட்படுத்தாமல் இந்த முதலீடு சீரான இடைவெளியில் நடைபெற்றுக் கொண்டிருக்கிறது.

SIP -களின் முக்கிய நன்மைகளில் ஒன்றாக தனி நபர்கள் ஒரு சிறிய முதலீட்டை வழக்கமான அடிப்படையில்   முதலீடு        செய்கிறார்கள். குறைந்த பட்ஜெட் கொண்டவர்களுக்கு இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

ஏனெனில் அவர்கள் மாதத்திற்கு சில நூறு ரூபாய்களில் கூட முதலீடு செய்யலாம் SIP கள்  ஒரு நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கு மிகவும் முக்கியமானதாக கருதப்படுகிறது. இது சேமிப்பதற்கும் முதலீடு செய்வதற்கும் ஒரு ஒழுங்கான ஒழுங்கு முறையை வழங்குகிறது.

SIP முதலீடு

SIP களின் மற்றொரு நன்மை என்பது பரஸ்பரநிதிகளின்பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட் போலியோவில் தனி நபர்கள் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறார்கள்.

ஏனென்றால் பரஸ்பர நிதிகள் பெரும்பாலும் பங்குகள் பத்திரங்கள் மற்றும் ரொக்க பணம் ஆகியவற்றின் முதலீடு செய்கின்றன. இது பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளில் ஆபத்தை உண்டாக்கக் கூடியதாக அமைகிறது.

இந்த பலதரப்பட்ட முதலீட்டின் ஒட்டுமொத்த அபாயத்தை குறைக்கவும் அதிக வருமானத்தை ஈட்டுவதற்கான வாய்ப்பை  அதிகரிக்கவும் இது உதவுகிறது.

SIP வளர்ச்சி

திரட்டப்பட்ட வட்டி+ முதலீடு தொகை

SIP கள் கலவையின் சக்தியிலிருந்து பயனடைகிறது கூட்டு சக்தி என்பது அசல் மற்றும் திரட்டப்பட்ட வட்டி அல்லது ஈட்டிய தொகை ஆகிய இரண்டிலும் வருமானத்தை ஈட்டும் முதலீட்டின் திறனை குறைக்கிறது. இது காலப்போக்கில் முதலீட்டின் குறிப்பிட தக்க வளர்ச்சிக்கு பெரிதும் உதவுகிறது.

SIP கள் ஆபத்தில்லாத முதலீடு என்பதையும், சந்தையின் நிலவரங்களை பொறுத்து முதலீட்டின் மதிப்பு மாறுபடும் என்பதையும் கவனமாக அறிந்து கொள்ள வேண்டும்.

இருந்தாலும் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்வதன் மூலம் தனி நபர்கள் தங்களின் முதலீட்டின் ஒட்டுமொத்த அபாயத்தை குறைத்து அதிகமான வருமானத்தை ஈட்டுவதற்கு வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கலாம்.

சுருக்கமாக SIP கள் ஒரு எளிதான மற்றும் பயன்படுத்த சுலபமான நிதி கருவியாக அமைகிறது. தனிநபர்கள் இதில் வழக்கமான அடிப்படையில் பரஸ்பர நிதிகளின் பலதரப்பட்ட போர் போலியோவில் நிதிகளை முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது.

அவை சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு செய்வதற்கான ஒழுங்குமுறை  வழியை வழங்குகின்றன. மேலும் கூட்டு சக்தியானது காலப்போக்கில் குறிப்பிடத்தக்க வளர்ச்சிக்கு வழி வகுக்கிறது. இருப்பினும் SIP கள் ஆபத்தில்லாதவை என்பதை நினைவில் வைத்துக் கொள்ள வேண்டிய அவசியம்.

SIP தேர்ந்தெடுக்கும் முறை:

SIP முதலீட்டை தேர்ந்தெடுக்கும் போது நபர்கள் உங்களுடைய நிதி இலக்குகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையை முக்கியமாக கருத்தில் கொண்டு செயல்படுவது நல்லது.

எடுத்துக்காட்டாக ஒரு நபர் கார் அல்லது வீடு வாங்கும் போது குறுகிய கால இலக்கிற்காக சேமித்தால் அவர்கள் கடன் அடிப்படையில் ஆன பரஸ்பர நிதியில் முதலீடு செய்வதை பரிசீலிக்க விரும்பலாம்.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட்

இது பொதுவாக குறைந்த ஏற்ற இறக்கம் மற்றும் அதிக நிலையான வருமானத்தை வழங்குகிறது. மறுபுறம் ஒரு தனி நபருக்கு ஓய்வூதிய காலம் போன்ற நீண்டகால இலக்குகள் இருந்தால் அவர்கள் நீண்ட காலத்திற்கு அதிக வருமானம் ஈட்டக்கூடிய ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வது பரிசீலிக்க விரும்பலாம்.

SIP களில் முதலீடு செய்யும் போது மற்றொரு முக்கியமான கருத்தில் நிதியின் கடந்த கால செயல் திறனாகும். இதைப் பற்றியும் அறிந்து கொள்ள வேண்டும்.

முதலீடு செய்வதற்கு முன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் இன் திட்டத்தை ஆராய்ந்து கடந்த கால செயல் திறனை மதிப்பாய்வு செய்வது சிறந்ததாகும். பண்டின் கடந்த கால செயல் திறன், வெவ்வேறு சந்தைகளில் நிதி எவ்வாறு செயல்பட்டது என்பதையும் மற்றும் அதே வகையில் உள்ள மற்ற பண்டுகளுடன் ஒப்பிடுகையில் எவ்வாறு செயல்பட்டது என்பதையும் அது நமக்கு தெரிவிக்கும்.

நிதியின் செலவு விகிதத்தை மதிப்பாய்வு செய்வது முக்கியம். இது அதன் செயல்பாட்டு செலவுகளை ஈடுகட்ட வழிவகை செய்கிறது. இது நிதியால் வசூலிக்கப்படும் வருடாந்திர கட்டணம் ஆகும்.

குறைந்த செலவு விகிதம் பொதுவாக அதிக செலவு குறைந்த முதலீட்டை குறிக்கிறது. கூடுதலாக நிதி மேலாளர் பத்திரங்களை வாங்கும் மற்றும் விற்கும் அதிர்வெண்ணை அளவிடும் பண்டின் போர்ட் போலியோ விற்று முதல் விகிதம்  வரை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன் இதில் அனுபவம் வாய்ந்த நிதி ஆலோசகர் அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிபுணரை அணுகி இதைப் பற்றிய ஆலோசித்து முதலீடு செய்யுமாறு பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

SIP கள் இந்த காலம் முதலீடு என்பது நினைவில் கொள்ள வேண்டியது அவசியமாகிறது. மேலும் அதில் முதலீட்டு அட்டவணையில் உறுதியாக இருப்பது மற்றும் தேவையான பங்களிப்பினை செய்வதற்கு போதுமான செலவழிப்பு வருமானம் இருப்பது முக்கியம் சரியான அணுகுமுறை மற்றும் ஒழுக்கமான முதலீட்டு உத்தியுடன் SIP கள் நிதி பாதுகாப்பு அடைவதற்கு ஒருவரின் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கும் சிறந்த வழியாகும்.

 

SIP வகைகள்

ஒரு SIP (ஒரு முறையான முதலீட்டு திட்டம்) என்பது ஒரு நிதி கருவியாகும். இது முதலீட்டாளர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை விளக்கமான இடைவெளியில் பொதுவாக மாதம் தோறும் பரஸ்பர நிதி அல்லது பிற முதலீட்டு வாகனத்தில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது. இது ஒரு விருப்பமான முதலீடாக புதிய மற்றும் அனுபவம் வாய்ந்த முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு சிறந்த முதலீடாக கருதப்படுகிறது.

ஏனெனில் அவை காலப்போக்கில் பணத்தை முதலீடு செய்யவும் சேமிக்கவும் உதவுகிறது.

இதில் பல்வேறு வகையான SIP கள் உள்ளன அது ஒவ்வொன்றும் அதன் தனித்துவமான அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகள் பெற்றிருக்கிறது.

 

வழக்கமான SIP :

இது மிகவும் ஒரு அடிப்படையான SIP ஆகும். இது ஒரு நிலையான தொகையை வழக்கமான அடிப்படையில் பொதுவாக மாதந்தோறும் முதலீடு செய்வதே உள்ளடக்கியது. வீடு செய்வதற்கு ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அல்லது பிற முதலீடுகள் ஒரு வாகனமாக செயல்படுகிறது. மேலும் முதலீட்டாளர்கள் அவரவர்கள் விருப்பத்திற்கு ஏற்ப பணத்தின் அளவையும் முதலீடு அளவையும் அதிர்வெண்ணையும் தேர்வு செய்யலாம்.

வளர்ச்சி SIP :

இந்த வகை SIP கள் வழக்கமான SIP போன்றது. முதலீடு வளர்ச்சி சார்ந்த பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது பிற முதலீடுகள் வாகனமாக செய்யப்படுகிறது.

முதலீட்டாளர்கள் இதில் வழக்கமான வருமானத்தை பெறுவதை விட தனது முதல் வீட்டில் நீண்ட கால வளர்ச்சியை அடைய விரும்புகின்றார்கள்.

டிவிடெண்ட் SIP

இந்த வகை SIP முதலீட்டாளர் -களுக்காகவடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. அவர்கள் முதலீடுகளில் இருந்து வழக்கமான வருமானத்தை பெற       விரும்புகிறார்கள்.

முதலீடு ஈவுத்தொகை செலுத்தி முயற்சிகள் பண்ட் அல்லது பிற முதலீட்டு வாகனமாக இது செய்யப்படுகிறது மேலும் வழக்கமான டிவிடெண்டுகளை முதலீட்டாளர்கள் தங்களது முதலீட்டில் பெறுவார்கள்.

ஈக்விட்டி SIP :

இந்த வகை SIP கள் பங்குச்சந்தையில் முதலீடு செய்ய விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

கொங்கு அல்லது பங்கு சந்தை சார்ந்த பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது பிற முதலீட்டில் முதலீடு செய்யும் வாகனமாக இது செய்யப்படுகிறது. மேலும் முதலீட்டாளர்கள் பங்குச்சந்தையில் வரும் சந்தையில் திறனை பொறுத்து அதன்அடிப்படையில் வருமானத்தை பெறுவார்கள்.

பத்திர SIP :

நிலையான வருமானம் மற்றும் நிதியின் தன்மையை எதிர்பார்க்கும் முதலீட்டாளர்களுக்காக இந்த வகை SIP கள் அமைக்கப்பட்டுள்ளது.

முதலீடு ஒரு பத்திரம் அல்லது நிலையான வருமானம் சார்ந்த பரஸ்பர நிதி அல்லது பிற முதலீட்டின் வாகனமாக செய்யப்படுகிறது.மேலும் வழக்கமான வட்டிகளை தங்களது முதலீட்டில்  முதலீட்டாளர்கள் பெறுவார்கள்.

சமச்சீர் SIP :

வருமான வளர்ச்சி மற்றும் சமநிலையை எதிர்பார்க்கும் முதலீட்டாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. முதலீடு செய்ய ஒரு சமநிலையான நிதியாக இது செயல்படுகிறது.

பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களின் கலவைகளில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. மேலும் முதலீட்டாளர் பங்கு மற்றும் பத்திர சங்கங்களின் அடிப்படையில் அதனுடைய செயல் திறன் பொறுத்து வருமானத்தை பெறுவார்.

இந்த வகையான SIP கள் கூடுதலாக ஒரு குறிப்பிட்ட முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் தேவைகளுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட வரி சேமிப்பு SIP மற்றும் குழந்தை SIP மற்றும் ஓய்வு பெற்ற SIP போன்ற பிற விருப்பங்களுக்கான பிரிவுகளிலும் இவை உள்ளன.

SIP நன்மைகள் :

பிரியா அளவிலான பணத்தை தவறாமல் முதலீடு செய்யும் திறன் புதிய முதலீட்டாளர்களுக்கு முதலீட்டை தொடங்குவதற்கு எளிதாக அமைகிறது.

பரஸ்பர நிதிகள் பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள் போன்ற பலவற்றில் முதலீடு செய்யும் சாதனங்களையும் முதலீடு செய்யும் திறன் ஒழுக்கமான முறையில் முதலீடு செய்யும் திறன் மற்றும் சந்தை நிறத்தை தவிர்க்கும் திறன் கலவையின் சக்தியை பயன்படுத்திக் கொள்ளும் திறன் ஆகியவை காலப்போக்கில் உங்களை வளர உதவிகரமாக அமைகிறது.

மேலும் படிக்க :DIFFERENT BETWEEN SIP AND FD

கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது

முதலீடுகளைப் போலவே SIP கள் ஆபத்துடன் வருகின்றன என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம். மேலும் SIP கள் முதலீடு செய்வதற்கு முன் அடிப்படை முதலீட்டை ஆராய்ந்து புரிந்து கொள்வது அவசியம்.

எந்த ஒரு முதலீடும் முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன்னதாக நிதி ஆலோசகரிடம் கலந்து ஆலோசித்து செயல்படுவது நல்லது. முதலீட்டாளர்கள் தங்களது பணத்தில் காலப்போக்கில் பணத்தை சேமிக்கவும் முதலீடு செய்யவும் SIP கள் வசதியான சுலபமான வழியை வழங்குகின்றது.

பல்வேறு வகையான SIP கள் முதலீட்டாளர்கள் தங்களது குறிப்பிட்ட முதலீடு மற்றும் இலக்குகள் ஆகியவற்றை பூர்த்தி செய்யும் ஜிப்புகளை கண்டுபிடித்து முதலீடு செய்வது சாத்தியமாகும்.

SIP லில் முதலீடு செய்யும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு முக்கிய அம்சம் செலவு விகிதமாகும். செலவின் விகிதம் என்பது பரஸ்பர நிதி அல்லது முதலீடு அதனை இயக்க செலவுகளை ஈடுகட்ட வசூலிக்கப்படும் வருடாந்திர கட்டணமாகும்.

இந்தக் கட்டணம் வெவ்வேறு பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் முதலீட்டு வாகனங்களுக்கு இடையே பெரிதும் மாறுபடும். எனவே முதலில் முதலீடு செய்வதற்கு முன் மற்றும் முடிவெடுப்பதற்கு முன் வெவ்வேறு செலவு விகிதங்களை ஒப்பிடுவது முக்கியமாகும்.

அதிக செலவு விகிதம் என்பது முதலீட்டாளர்களுக்கு அதிக செலவு ஆகும். இது காலப்போக்கில் அவர்களின் வருமானத்தை குறைக்கலாம். எனவே கவனத்துடன் செயல்படுவது நல்லது.

 

Leave a Reply