Compound interest – கூட்டு வட்டி

கூட்டு வட்டி என்பது நான் ஆரம்ப கால அசல் மற்றும் முந்தைய காலகட்டங்களில் இருந்து திரட்டப்பட்ட வட்டி இவை இரண்டின் அடிப்படையில் இருந்தும் கடன் அல்லது வைப்பு தொகைக்கான வட்டியாகும்.

கூட்டு வட்டி முக்கியத்துவம்

கூட்டு வட்டி என்பது உங்கள் சேமிப்பை அதிகரிக்க இது ஒரு சக்தி வாய்ந்த கருவியாக உங்களுக்கு செயல்படலாம்.

ஆனால் அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது மற்றும் அது உங்கள் நன்மைக்காக எவ்வாறு பயன்படுத்துவது என்பதை பற்றி ஆராய்வது மிக முக்கியமாகும்.

நீங்கள் உங்களது சேமிப்பு கணக்கில் உங்களது பணத்தை டெபாசிட் செய்யும்போது அந்த பணத்திற்கு வங்கி உங்களுக்கு வட்டி செலுத்துகிறது.

வட்டி விகிதம் என்பது பொதுவாக நீங்கள் டெபாசிட் செய்த மொத்த தொகையின் சதவீதமாகும். எடுத்துக்காட்டாக உங்கள் சேமிப்பு கணக்கில் 2% வட்டி விகிதத்தில் நீங்கள்$100 டெபாசிட் செய்தால் ஒரு வருடத்திற்கு பிறகு உங்களுக்கு $2 வட்டியாக திரும்ப கிடைக்கும்.

கூட்டு வட்டி செயல்படும் விதம்

கூட்டு வட்டிக்கான திறவுகோல் என்பது நீங்கள் சம்பாதிக்கும் வட்டி உங்களது அசலில் சேர்க்கப்படுகிறது. எனவே நீங்கள் வட்டிக்கு வட்டி பெறுகிறீர்கள்.

அதாவது எவ்வளவு காலம் உங்களது பணத்தை கணக்கில் விடுகிறீர்களோ அந்த அளவிற்கு உங்களது பணம் அதிகமாக வளர்ந்து உங்களுக்கு கை கொடுக்கும்.

எடுத்துக்காட்டாக 5% வட்டி விகிதத்தில் சேமிப்பு கணக்கில் $1000 டெபாசிட் செய்தால் ஒரு வருடம் கழித்து நீங்கள்$50 வட்டியை சம்பாதித்து இருப்பீர்கள்.

ஆனால் அந்த பணத்தை திரும்ப எடுப்பதற்கு பதிலாக அதை கணக்கில் விட்டு வைக்கிறீர்கள் என்றால் அடுத்த ஆண்டு அசல்$1000 மட்டுமல்ல இதற்கு முந்தைய ஆண்டு நீங்கள் சம்பாதித்த $50க்கும் சேர்த்து வட்டியை பெறுவீர்கள்.

இதற்கு அர்த்தம் இரண்டாவது ஆண்டில் நீங்கள் $52.50 வட்டியை பெறுவீர்கள். இதை நீங்கள் ஆய்வு செய்து பார்க்கலாம். நீங்கள் சம்பாதிக்க வட்டியின் அளவு ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிகரிக்கிறது. இதுவே கூட்டு வட்டி சக்தியாக திகழ்கிறது.

கூட்டு வட்டி சேமிப்பு

கூட்டு வட்டியை நீங்கள் முழுமையாக பயன்படுத்த நீங்கள் கூடிய விரைவில் உங்களது சேமிப்பு தொடங்குவது அவசியமாகிறது.

எவ்வளவு காலம் உங்கள் கணக்கில் பணத்தை விட்டு விடுகிறீர்களோ அது அவ்வளவு அதிகமாக வளரும்.

நீங்கள் எவ்வளவு சீக்கிரம் சேமிக்க தொடங்குகிறீர்களோ அவ்வளவு நேரம் உங்களது பணம் வளர வேண்டும். மேலும் நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு சேமித்து இருப்பீர்கள். நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான காரணிகளில் ஒன்று வட்டி விகிதமாகும்.

அதிக வட்டி விகிதம் உங்கள் பணம் காலப்போக்கில் வளர வழிவகை செய்கிறது. சேமிப்பு கணக்கை தேர்ந்தெடுக்கும் போது நீங்கள் ஷாப்பிங் செய்து சிறந்த வட்டி விகிதத்தை கண்டறிவது முக்கியம்.

சேமிப்பு

உங்களது சேமிப்பு கணக்கில் வழக்கமான பங்களிப்புகளை செய்வது முக்கியமாக அமைகிறது. சிறிய பங்களிப்புகள் கூட காலப்போக்கில் பெரிதாக சேமிக்கப்படலாம்.

மேலும் நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்கிறீர்களோ அவ்வளவு அதிகமாக நீங்கள் வட்டியை சம்பாதித்து இருப்பீர்கள். சேமிப்பு கணக்குகளை தவிர பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள் போன்ற கூட்டு வட்டியை வழங்கும் பிற முதலீடுகளும் உள்ளன.

இந்த முதலீடுகள் அதிக வருமானத்திற்கான சாத்திய கூறுகளை வழங்குகின்றன. ஆனால் அவை அதிக ஆபத்துடனும் இருக்கிறது. எனவே இதை ஆராய்ந்து முழுமையாக புரிந்து கொண்டு முதலீடு செய்வது அவசியமாகிறது.

இறுதியில் கூட்டு வட்டி முழுமையாக பயன்படுத்துவதற்கு திறவுகோலாக சேமிக்க தொடங்குவது தொடர்ந்து முதலீடு செய்வது மற்றும் அதிக வருமானத்திலும் முதலீடுகளை தேர்ந்தெடுப்பது முக்கியமாகும்.

ஒரு சிறிய திட்டமிடல் மற்றும் ஒழுக்கத்துடன் இந்த சக்தி வாய்ந்த கருவியை நீங்கள் முழுமையாக புரிந்து கொண்டு பயன்படுத்திக் கொண்டால் காலப்போக்கில் உங்களது சேமிப்புகள் வளர்வதை நீங்கள் காணலாம்.

சுருக்கமாக கூட்டு வட்டி என்பது காலப்போக்கில் உங்களது சேமிப்பை அதிகரிப்பதற்கான ஒரு சக்தி வாய்ந்த கருவியாகும். இன்றைய காலகட்டங்களில் இருந்து அசல் மற்றும் திரட்டப்பட்ட வட்டி ஆகிய இரண்டிற்கும் வட்டி சம்பாதிப்பதன் மூலம் இது செயல்படுகிறது.

கூட்டு வட்டியை முழுமையாக பயன்படுத்திக் கொள்ளக்கூடிய விரைவில் சேமிக்க தொடங்குவதும் தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதும் உரிய வருமானத்துடன் முதலீடுகளை தேர்ந்தெடுப்பது மிக முக்கியமான அம்சமாக அமைகிறது.

கணக்கிடும் முறை

கூட்டு வட்டியை கணக்கிடும் போது கூட்டு அதிர்வெண்ணை கருத்தில் கொள்வது முக்கியம். கூட்டு அதிர்வெண் என்பது வட்டி எவ்வளவு அடிக்கடி அசலில் சேர்க்கப்படுகிறது என்பதை குறிக்கிறது.

சில சேமிப்பு கணக்குகள் தினசரி கூட்டு வட்டி மற்றவை மாதாந்திர அல்லது ஆண்டு தோறும் கூட்டும் வட்டி என அமைகிறது. அடிக்கடி வட்டி எவ்வளவு வாசலில் சேர்க்கப்படுகிறது அவ்வளவு அதிகமாக அது காலப்போக்கில் வளரும்.

கலவை காலம்

இதற்கு இணையான மற்றொரு காரணி கலவை காலமாகும். கலவை காலம் என்பது ஒவ்வொரு கூட்டு நிகழ்வுக்கும் இடையே உள்ள நேரத்தின் நீளமாகும். நீண்ட கூட்டு  காலம் உங்களது பணம் வளர உதவியாய் அமையும்.

எடுத்துக்காட்டாக நீங்கள் உங்களது சேமிப்பு கணக்கில் 5% வட்டி விகிதத்தில்$1000 டெபாசிட் செய்கிறீர்கள் என்று வைத்தால் 10 வருடங்கள் கணக்கில் உங்களது பணத்தை விட்டால் உங்களது சேமிப்பு$1628.89 ஆக வளரும்.

இருப்பினும் அந்த அதிர்வு எண் தினசரி கூடிக் கொண்டிருந்தால் அதே பத்து ஆண்டு காலத்தில் உங்களது சேமிப்பில் $638.22 ஆக அதிகரிக்கும்.

கூட்டு வட்டியையும் கடனை அடைக்க பயன்படுத்தலாம். எடுத்துக்காட்டாக உங்களிடம் அதிக வட்டி விகிதத்துடன் கிரெடிட் கார்டு இருந்தால் அதற்கு வட்டி கட்டணங்கள் விரைவாக சேர்க்கப்படும்.

ஒவ்வொரு மாதமும் குறைந்த பட்ச தொகை செலுத்துவதை விட அதிகமாக செலுத்துவதன் மூலம் கடனை விரைவாக அடைக்கலாம் மற்றும் வட்டி கட்டணத்தையும் குறைவாக செலுத்தலாம்.

முடிவில் கூட்டு வட்டி என்பது காலப்போக்கில் உங்களது சேமிப்பு அதிகரிக்க இது உங்களுக்கு சக்தி வாய்ந்த கருவியாக பயன்படும்.

இது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை புரிந்து கொள்வதன் மூலமும்,அதன் பலன்களைப் பயன்படுத்திக் கொள்வதன் மூலமும், உங்கள் பணத்தை உங்களுக்காக செயல்பட பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.

நிதி இலக்கு

உங்களது நிதி இலக்குகளை இதன் மூலம் அடையலாம். எனவே முன்கூட்டியே சேமிக்க தொடங்குங்கள். தவறாமல் முதலீடு செய்யுங்கள். அதிக வருமானம் தரக்கூடிய முதலீடுகளை தேர்ந்தெடுங்கள்.

கூட்டு வட்டியை கணக்கிடும் போது கூட்டுத் தொகை அதிர்வெண் மற்றும் கால அளவை கருத்தில் கொள்வது, கடனை விரைவாக செலுத்துவதற்காக கருவியாக பயன்படுத்துவதும் மிக முக்கியமாகும்.

உங்களது சேமிப்பு வளர்ப்பதற்கு கூட்டு வட்டி ஒரு சக்தி வாய்ந்த கருவியாக இருந்தாலும் அது நிதி வெற்றிக்கான உத்திரவாதம் இல்லை என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

சந்தை நிலவரங்கள், வட்டி விகிதம் மாற்றங்கள், மற்றும் பணம் வீக்கம் போன்ற பல காரணிகளால் உள்ள உங்களது வருவாய் விகிதம் பாதிக்கப்படலாம் .

எனவே பன்முகப்படுத்தப்பட்ட முதலீட்டு போர்ட்போலியோவை வைத்திருப்பது மற்றும் நீங்கள் அடையக்கூடிய வருவாய் விகிதம் குறித்த எதார்த்தமான எதிர்பார்ப்புகளை கொண்டிருப்பது முக்கியம்.

வரி

நினைவில் கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு விஷயம் வரி.சேமிப்பு கணக்குகள் மற்றும் பிற முதலீடுகளில் இருந்து  கிடைக்கும் வட்டி பொதுவாக வரிகளுக்கு உட்பட்டது.

எனவே உங்கள் முதலீடுகள் வரி தாக்கங்களை புரிந்து கொண்டு அதற்கு ஏற்ப திட்டமிடுவது அவசியமாகிறது. கூடுதலாக அவசர கால நிதியை வைத்திருப்பது மிக முக்கியம். இது எதிர்பாராத செலவினங்களுக்கான ஒரு சேமிப்பாகும்.

வேலை இழப்பு, மருத்துவ அவசர நிலைகள், அல்லது பிற எதிர்பாராத சூழ்நிலைகள் போன்ற எதிர்பாராத நிகழ்வுகளுக்கு தயாராக இருக்க குறைந்தது மூன்று முதல் ஆறு மாத கால வாழ்க்கைச் செலவுகளை அவசர நிதியில் வைத்திருக்க பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

கூட்டு வட்டியை உங்களது சேமிப்பிற்கு ஒரு சக்தி வாய்ந்த கருவியாக பயன்படுத்த வேண்டும். ஆனால் அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது மற்றும் அதை உங்கள் நன்மைக்காக எவ்வாறு பயன்படுத்துவது என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டியது மிக முக்கியமாகும்.

மேலும் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட் போலியோ மற்றும் வருமானத்தின் எதார்த்தமான பார்வையை வைத்திருப்பது முக்கியம். வரிகள் கூட்டுத்தொகை அதிர்வெண் காலம் ஆகியவற்றை கருத்தில் கொண்டு அவசர நிதியை வைத்திருக்கவும்.

சிறிய ஒழுக்கத்துடனும் மற்றும் திட்டமிடல் உடனும் இந்த சக்தி வாய்ந்த கருவியை நீங்கள் முழுமையாக பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம் இதன் மூலம் காலப்போக்கில் உங்களது சேமிப்புகள் வளர்வதை நீங்கள் காணலாம்.