HOW TO SAVE WITHOUT MONEY?

உங்கள் சேமிப்பு இலக்குகளை எழுதி வையுங்கள்.

 

1. உங்களது சேமிப்பு இலக்கை (ஸ்மார்ட்)SMART என்ற முறையில் எழுதி வையுங்கள்.

• S என்பது (specific) குறிப்பாக எதற்காக சேமிக்கிறீர்கள் என்பதை எழுதி வையுங்கள். பின்னர் அவசர கால நிதியும் சேமியுங்கள்.
• M என்பது (Measureable) அளவிடக்கூடியது எவ்வளவு சேமிக்க விரும்புகிறீர்கள் என்பது குறிக்கும்.
• A என்பது ( Attainable). அடையக்கூடியது. இது யதார்த்தமானதா? செய்யக்கூடியதா? செய்ய கூடாததா? நான் அதிகமாக சம்பாதித்து குறைவாக செலவு செய்கிறேனா என்பது ?
• R என்பது (Relevant) தொடர்புடையது. நான் சேமிக்கும் சேமிப்பு மதிப்புடையதா அல்லது மதிப்பு இல்லாததா? என்பது.
• T என்பது (Time bound) கால  வரையறை. நீங்கள் உங்களது இலக்கை எப்பொழுது அடைவீர்கள் என்பது.

 

தகுந்தவாறு குறிப்பிட்ட இலக்குகளை வைத்திருப்பது

நீங்கள் குறுகிய கால நிதி இலக்குகளையும் , இடைக்கால நிதி இலக்குகளையும் மற்றும் நீண்ட கால நிதி இலக்குகளையும் அமைப்பது அவசியமாகிறது. ஏனெனில் இந்த இலக்குகள் உங்களுக்கு பாதுகாப்பானதாக மாறும். இது ஒரு முக்கிய படியாகவும் உங்களுக்கு அமையும்.

நிதி இலக்குகளை அமைப்பது உங்கள் வாழ்க்கையை அதற்கு தகுந்தவாறு வடிவமைக்க இயலும்.

உங்கள் இலக்குகள் லட்சியமாக இருந்தால் நீங்கள் இலக்குகளை எவ்வளவு தூரம் எடுத்துச் செல்கிறீர்கள் மற்றும் சம்பள உயர்வு பெற என்ன செய்ய வேண்டும் என்பதை தீவிரமாக சிந்திக்க இயலும்.

 

உங்களுக்கு தகுந்த சேமிப்பு பட்ஜெட்டினை உருவாக்குவது 

உங்களது மொத்த வருமானத்தினை கணக்கிடுங்கள். பயனுள்ள பட்ஜெட்டின் அடித்தளமாக உங்களது மொத்த வருமானம் அமைய வேண்டும்.உங்கள் செலவினை கண்காணிக்க ஒரு பட்ஜெட் போட வேண்டும். இதில் உங்கள் செலவினை எழுதி கண்காணிக்க வேண்டும்.உங்களது எதார்த்தமான இலக்குகளை அமைக்க வேண்டும்.பின்னர் உங்களது பட்ஜெட்டில் தேவையுள்ள செலவுகள் மற்றும் தேவையில்லாத செலவுகள் ஆகியவற்றை கண்டறிந்து அதை சரி செய்ய வேண்டும்.பின்னர் உங்களது பட்ஜெட்டை மதிப்பாய்வு செய்து கண்காணித்து வரவேண்டும்.

உங்களுக்கு தகுந்த சேமிப்பு இடங்களை  தேர்வு செய்வது 

• High yield savings account (அதிக மகசூல் கணக்குகள்)
• Certificates of deposit (வைப்பு சான்றிதழ்கள்)
• Traditional savings accounts (பாரம்பரிய சேமிப்பு கணக்குகள்)
• moneymarket accounts (பணம் சந்தை கணக்குகள்)
• Treasury bills and bonds (கருவூல பில்கள் மற்றும் பத்திரங்கள்)
• Retirement savings account (ஓய்வூதிய சேமிப்பு கணக்குகள்)
• வெவ்வேறு வங்கிகளில் சேமிப்பு கணக்குகளை சரி பார்த்து அதில் உங்களுக்குத் தகுந்த சேமிப்பு கணக்கினை உங்களுக்கு ஏற்ற வங்கிகளில் துவங்குங்கள்.

எந்த ஒரு வங்கியிலும் நீங்கள் பார்க்கக்கூடிய சேமிப்பு கணக்குகளின் மாறுபாடுகள் :

1. வழக்கமான சேமிப்பு கணக்கு
2. ஜீரோ பேலன்ஸ் அல்லது அடிப்படை சேமிப்பு கணக்கு
3. பெண்கள் சேமிப்பு கணக்கு
4. குழந்தைகள் சேமிப்பு கணக்கு
5. மூத்த குடிமகன் சேமிப்பு கணக்கு
6. குடும்ப சேமிப்பு கணக்கு
7. சம்பள சேமிப்பு கணக்கு – சம்பள அடிப்படையில் உள்ள கணக்கு கணக்கு

மேலும் படிக்க : SAVINGS ACCOUNTS AND TYPES

 

 நேரடி வைப்புத் தொகையை அமைப்பது

1. நேரடி வைப்பு தொகையை எவ்வாறு அமைப்பது?
2. வங்கிகளில் நேரடி வைப்புத் தொகை படிவத்தை பெற்று அதை நிரப்பவும்.
3. பின்னர் உங்களது வைப்பு தொகை கணக்கின் தகவல்களை சேர்க்கவும்.
4. வைப்புத்தொகை டெபாசிட் சீட்டை இணைக்கவும்.
5. பின்னர் படிவத்தை சமர்ப்பிக்கவும்.
6. உங்களது அன்றாட மற்றும் மாத செலவில் தேவையில்லாமல் செலவு செய்யும் பகுதிகளை கண்டறிந்து அதை குறைக்க வழிவகை செய்யுங்கள்.

உங்களது செலவுகளை குறைக்க ஏழு எளிய வழிகள்:

 

1. உதாரணமாக உங்களது காரை கழுவு வதற்கு கார் வாஸ் செய்யும் இடத்திற்கு எடுத்துச் செல்லாமல் நீங்களே கழுவலாம்.
2. ஹோட்டலில் சாப்பிடுவதை தவிர்த்து வீட்டிலேயே சமைத்து சாப்பிடலாம்.
3. புத்திசாலித்தனமாக உங்களுக்கு தேவையான பொருட்களை நீங்களே ஷாப்பிங் செய்யலாம்.
4. தேவையற்ற பில்களைஅகற்றலாம்.
5. நடக்கவும் மற்றும் சைக்கிள் செய்யவும் பொது போக்குவரத்தையும் பயன்படுத்தலாம்.
6. விளையாடுவதற்கு எளிய வழிகளை கண்டறிந்து அதை பயன்படுத்தலாம்.
7. உங்களது வருமானத்தை அதிகரிக்கும் பகுதிகளை கண்டறிந்து வருமானத்தை அதிகரிக்க வழிவகை செய்யுங்கள்.

உங்களதுவருமானத்தை அதிகரிக்கும் வழிகள்:

உங்களது வணிகத்தில் உங்களுடைய வியாபாரத்திற்கு தகுந்தவாறு இலக்குகளை  தீர்மானிக்கவும்.திரும்பத் திரும்ப வரும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கவனம் செலுத்த வேண்டும்.உங்களது தயாரிப்பு பொருட்கள் இடையே இலவசத்தை கொடுக்கவும்.உங்களது பொருட்கள் உற்பத்தியை அதிகப்படுத்தவும்.உங்களது விலை நிர்ணய உத்தியை மேம்படுத்தவும்.தள்ளுபடிகள் மற்றும் சலுகைகள் பயனுள்ள சந்தைப்படுத்துதல் போன்ற உத்திகளை சரியாக பயன்படுத்தவும்.உங்களது விற்பனை சேனலை ஊக்குவிக்கவும்.உங்களது ஆன்லைன் வர்த்தகத்தை சரிபார்த்து மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

 30 நாள் விதி

பணம் இல்லாமல் சேமிப்பதற்கு 30 நாள் சேமிப்பு விதியின் மூலம் நாம் புரிந்து கொள்ளலாம். அனைத்து  அவசியமற்ற பொருட்கள் மற்றும் கொள்முதல் பொருட்கள் , உந்துதல் விசை பொருட்கள் ஆகியவற்றை வாங்குதல்களுக்கு 30 நாட்கள் ஒத்திவைத்து கண்காணிக்க வேண்டும். உங்கள் தேவையில்லாதவற்றுக்கு பணத்தை செலவழிப்பதை விட அதைப் பற்றி சிந்திக்க 30 நாட்கள்எடுத்துக்கொண்டு பின்னர் 30 நாள் முடிவில் அந்த பொருட்களை வாங்குவதற்கு உங்களுக்கு கட்டாயம் ஏற்பட்டால் அதற்கு செல்ல நீங்கள் தயங்காமல் இந்த பொருள்களை வாங்கலாம். இது போல சிந்தித்து செயல்படுவது நல்லது.

காப்பீடு அவசியம்

உங்கள் வாழ்க்கையை பாதுகாக்க காப்பீடு என்பது மிக முக்கியமான ஒன்றாக கருதப்படுகிறது. வருவாய் மற்றும் சேமிப்புடன் கூடுதலாக காப்பீட்டு வாங்குவது நன்மை பயக்கும். உங்களுக்கும் மற்றும் உங்கள் குடும்பத்தில் உள்ளவர்களுக்கும் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் கார்டு எடுத்து வைத்துக் கொள்ள வேண்டும். அதன் பிறகு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசி அதையும் எடுத்து வைத்துக் கொள்ள வேண்டும்.இது உங்கள் குடும்பத்திற்கு நன்மை பயக்கும்.

காப்பீட்டு திட்டம்

உங்களது வீடு காரை வாங்கிய போது வீட்டு உரிமையாளர்கள் அல்லது வாகன காப்பீட்டின் சிறந்த கட்டணங்கள் எவ்வளவு என்று நாம் நிறைய இடத்தில் தேடி இருப்போம்.நிகழ்காலத்தை போல ஷாப்பிங் செய்ய நமக்கு நேரம் இல்லை. இங்கு ஏராளமான காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் உள்ளன. நீங்கள் வெவ்வேறு நிறுவனங்களில் கார் காப்பீட்டு அல்லது வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீட்டு ஆகியவற்றில் பணம் சேமிக்கலாம். அல்லது அவற்றை ஒரே காப்பீடு நிறுவனத்துடன் இணைக்கலாம். பெரும்பாலான காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தொகுக்கப்பட்ட தள்ளுபடியை வழங்குகின்றன. உங்களின் விலக்கு தொகையை உயர்த்துவது, காப்பீட்டு முன் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகை உங்களின் கோரிக்கைக்கு பங்களிப்பாக உதவுகிறது. வாகன காப்பீட்டில் மாதாந்திர பிரீமியங்களை குறைக்கலாம். குறைந்த பிரிமியங்கள் வழங்கும் அதிக விலக்கு அளிக்கக்கூடிய நிறைய உடல் நல காப்பீட்டு திட்டங்கள் உள்ளன. அவற்றை எடுத்து வைத்துக் கொள்ளலாம். மேலும் அவை அரிதாக மருத்துவ சேவையை நாடுபவர்களுக்கு ஒரு உதவியாக இது அமையும். அவசர காலத்தில் அவர்கள் காப்பீடு செய்வதே உறுதிப்படுத்த விரும்புகின்றன. ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் முடியும் ஆயுள் காப்பீடு முழு லைவ் பாலிசிகளை காட்டிலும் குறைந்த மாதாந்திர பிரிமியங்களை கொண்டுள்ளது. எனவே இது உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் உள்ளடக்கும். மேலும் நீங்கள் ஓய்வு பெறும் போது உங்களுக்கான காலக் கொள்கைகள் அமைக்கப்படலாம். உங்கள் குடும்பம் உங்கள் சம்பளத்தை சார்ந்து இருக்க தேவையில்லை.

கிரெடிட் கார்டு முடக்கம்:

கிரெடிட் கார்டுகள் மிகவும் வசதியானவை. பயன்படுத்துவது அவற்றின் குறைபாடுகள் ஒன்றாக கருதப்படுகிறது. நீங்கள் வாங்கக்கூடாதே வாங்குவது மிகவும் எளிதானது. அப்பொழுது நீங்கள் கிரெடிட் கார்டு பில் வரும்போது அதை நீங்கள் செலுத்துவீர்கள். அப்படித்தான் நிறைய பேர் கிரெடிட் கார்டு கடனில் சிக்கி தவிக்கிறார்கள்.மேலும் உங்களது கிரிடிட் லிமிட்டை பூஜ்ஜியத்தில் வைத்திருந்தாலும் உங்கள அத்தியாவசிய பொருட்கள் வாங்குவதற்காக செலவழிக்கும் பணம் உங்களிடம் இல்லாமல் போய்விடும். எனவே உங்களுக்கு கிரெடிட் கார்டு பயன்படுத்துவதை குறைக்க வழி செய்ய வேண்டும். உங்களது பணத்தை பணப்பை அல்லது வீட்டில் வைத்திருங்கள். இது உங்களுக்கு பைத்தியக்காரத்தனமாக தோன்றலாம் ஆனால் இது உங்களை கிரெடிட் கார்டு செலவில் இருந்து பாதுகாக்கும். தேவைப்பட்டால் அதை நீங்கள் வைத்து இருக்கலாம். ஆனால் அதை பயன்படுத்தும் நேரம் மற்றும் அந்தக் கொள்முதல் உண்மையில் உங்களுக்கு நலன் அளிக்குமா என்பதை பரிசீலிக்க உதவும்.(அடையாளத்தை மறைக்க மற்றும் திருட்டிலிருந்து உங்களை பாதுகாக்க உதவுவது போல் இந்த கிரெடிட் கார்டு இல்லை. இது ஒரு புத்திசாலித்தனமான நடவடிக்கையாக இருக்கலாம் ஆனால் இது எந்த விதத்திலும் உங்களுக்கு நன்மை தராது எனவே இந்த கிரெடிட் கார்டு பயன்படுத்துவதை குறைத்துக் கொள்ளுங்கள்.

பணம் மட்டும் பயன்படுத்துவது

நீங்கள் செலவு செய்யும் பணத்தை குறைக்க தீவிரமாக முயற்சி செய்து கொண்டிருந்தால் பணத்தை மட்டும் செலவு செய்து அதில் வரும் லாபம் நஷ்டத்தை பார்த்து செலவுகளை குறைக்க வேண்டும் என உறுதி எடுக்கவும். இது உங்களை எப்போது இல்லாவிட்டாலும் தற்போதைக்கு நீங்கள் செலவு செய்யும் ஒவ்வொரு பணத்தையும் கணக்கு வைக்க உங்களை தூண்டுகிறது. மேலும் கிரெடிட் கார்டு பயன்படுத்துவதை விட பணத்தை பயன்படுத்தினால் சிக்கனமாக செலவு செய்து பணத்தை மக்கள் சேமிப்பார்கள் என நிதி வல்லுநர்கள் கூறுகின்றன. பணத்தை பயன்படுத்துவது என்பது உங்கள் வருமானத்திற்கு மேல் வாழ முடியாது. அதை எளிமையாக மாற்ற அவருடைய அன்றாட அத்தியாவசிய பில்கள் செலவுகள் ஆகியவை தானியங்கி பெறுதல் மூலம் செலுத்தப்படும். எனவே உங்கள் கையில் இருந்து செலவு செய்தது போக மிஞ்சி இருக்கும் பணம் உங்களிடம் தனியாக கையில் இருக்கும்.

கடனில் இருந்து விடுபடுதல்

நீங்கள் உங்களது செலவுகளை குறைக்கவும் பணத்தை மிச்சப்படுத்தும் விரும்பினால் கடனில் இருந்து விடுபடுங்கள். கிரெடிட் கார்டு கடனில்இருந்து விடுபடுங்கள். இது வழக்கமான கடனை விட அதிக வட்டி விகிதத்தை கொண்டுள்ளது. நீங்கள் வட்டிக்கு செலவழிக்கும் பணம் நீங்கள் விரும்பும் அல்லது வாங்க நினைக்கும் எதற்கும் செலவழிக்காத பணமாக மாறுகிறது. இதனால் உங்கள் தேவையை பூர்த்தி செய்ய முடியாத நிலை ஏற்படுகிறது. எனவே பெரும்பாலும் கடன் வாங்காமல் இருக்கும் பணத்தை தெளிவான முறையில் செலவு செய்து சேமிக்க பாருங்கள். கடனை செலுத்த முடியாத நிலை ஏற்படும் போது நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வைத்து இருக்கிறீர்கள் என்பதை பொறுத்து அதனை அடைக்க வழி செய்யுங்கள். நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய அனைத்து கடன்களின் பட்டியலை உருவாக்கி அதில் குறைந்த வட்டி கடன் மற்றும் அதிக வட்டி கடன் என்பதைப் போல வரிசைப்படுதுங்கள். பின்னர் அதிக வட்டி கடனை முதலில் அடையுங்கள். பின்னர் குறைந்த வட்டிக்கடனை அடையுங்கள். இதை மாதாந்திர பட்ஜெட்டில் ஒரு பகுதியாக மாற்றுங்கள். முழு கடனில் இருந்து விடுபட ஓர் இலக்கு தேதியை நிர்ணயித்துக்கொள்ளுங்கள்.பின்னர் அதை சரி பார்த்து கடனில் இருந்து விடுபடுங்கள்.

 

Moneysave.in